關(guān)于印發(fā)云南省中小微企業(yè)貸款風險補償資金管理工作補充實施方案的通知

各州、市人民政府，省直有關(guān)部門，各有關(guān)合作機構(gòu)：

為貫徹落實《云南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好全省中小微企業(yè)貸款風險補償資金管理工作的通知》（云政辦函〔2020〕77號）要求，做好中小微企業(yè)貸款風險補償工作，現(xiàn)將《云南省中小微企業(yè)貸款風險補償資金管理工作補充實施方案》印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。

云南省中小微企業(yè)貸款風險補償

資金管理領(lǐng)導小組辦公室

2020年12月31日

云南省中小微企業(yè)貸款風險補償資金

管理工作補充實施方案

為保障云南省中小微企業(yè)貸款風險補償資金安全、高效、規(guī)范運營，有效解決前期中小微企業(yè)貸款風險補償政策實施過程中存在的突出問題，進一步推動中小微企業(yè)貸款風險補償機制有效實施，根據(jù)《云南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好全省中小微企業(yè)貸款風險補償資金管理工作的通知》（云政辦函〔2020〕77號）（以下簡稱《通知》），在《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省中小微企業(yè)貸款風險補償資金管理辦法（試行）的通知》（云政辦規(guī)〔2018〕1號）（以下簡稱《管理辦法》）和《關(guān)于印發(fā)<關(guān)于推進中小微企業(yè)貸款風險補償工作實施方案>的通知》（云工信企服〔2018〕300號）（以下簡稱《實施方案》）的基礎(chǔ)上，制定《云南省中小微企業(yè)貸款風險補償資金管理工作補充實施方案》（以下簡稱《補充實施方案》）。

一、總體要求

（一）指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議精神、國家和省金融支持實體經(jīng)濟的相關(guān)決策部署，以及《云南省人民政府關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情穩(wěn)定經(jīng)濟運行22條措施意見》（云政發(fā)〔2020〕4號）、《云南省人民政府印發(fā)關(guān)于支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干措施的通知》（云政發(fā)〔2020〕11號），統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，不斷完善中小微企業(yè)貸款風險補償機制，充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，鼓勵和引導金融機構(gòu)向依法納稅并有融資需求的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，促進融資便利化，提高資源配置效率，降低實體經(jīng)濟成本，助力全省經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

（二）工作目標。按照“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則，充分運用財政資金“四兩撥千斤”的杠桿效應(yīng)，在風險可控前提下鼓勵合作金融機構(gòu)適當擴大放貸規(guī)模，有效緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

二、風險補償貸款的范圍和重點

（一）風險補償貸款范圍。同一企業(yè)在省內(nèi)各合作金融機構(gòu)獲得的納入風險補償范圍的貸款余額上限為：微型企業(yè)不超過500萬元（含）；小型企業(yè)不超過1500萬元（含）；中型企業(yè)不超過3000萬元（含）；新冠肺炎疫情防控重點保障及復(fù)工復(fù)產(chǎn)名單內(nèi)企業(yè)不超過5000萬元（含）；超過上述限額的重點民營企業(yè)貸款項目（以下簡稱重大項目），按照“一事一議”原則，報請云南省中小微企業(yè)貸款風險補償金管理領(lǐng)導小組（以下簡稱領(lǐng)導小組）同意后執(zhí)行。

（二）風險補償貸款重點。鼓勵合作金融機構(gòu)重點向輕資產(chǎn)型有融資需求的中小微企業(yè)以純信用方式發(fā)放貸款（純信用貸款指無抵押、無質(zhì)押、無保證等擔保方式的貸款，但法定代表人、實際控制人及其配偶個人保證擔保的除外）；鼓勵合作金融機構(gòu)重點向未曾在任何金融機構(gòu)取得貸款的中小微企業(yè)發(fā)放首筆貸款（首筆貸款是指貸款申請時企業(yè)征信報告中無任何貸款記錄，不限于在本金融機構(gòu)無貸款記錄）。

三、組織領(lǐng)導和職責分工

（一）組織領(lǐng)導機構(gòu)。領(lǐng)導小組下設(shè)云南省中小微企業(yè)貸款風險補償金管理辦公室（以下簡稱領(lǐng)導小組辦公室）在省工業(yè)和信息化廳，省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局為辦公室成員單位。其中：

1.省工業(yè)和信息化廳牽頭負責指導、督促開展風險補償業(yè)務(wù)，復(fù)核風險補償金撥付計劃等工作；牽頭確定重點支持企業(yè)；牽頭負責安排使用風險補償金，審核確認納入風險補償范圍的貸款，復(fù)核風險補償申請，審核不良貸款核銷建議，組織績效管理和監(jiān)督考核等工作。

2.省財政廳負責省級風險補償金的籌集安排，牽頭督促指導相關(guān)單位開展資金績效管理，根據(jù)需要組織開展資金績效評價等工作。

3.人民銀行昆明中心支行負責引導金融機構(gòu)加大中小微企業(yè)信貸投放并按季度提供合作金融機構(gòu)中小微企業(yè)貸款余額增長情況，指導開展民營企業(yè)小微企業(yè)首貸培育行動等工作。

4.云南銀保監(jiān)局負責動態(tài)監(jiān)管合作金融機構(gòu)并按季度提供合作金融機構(gòu)的不良貸款率，進行風險分析、監(jiān)管評判，根據(jù)需要開展現(xiàn)場調(diào)查；指導合作金融機構(gòu)對符合條件重點企業(yè)開展金融服務(wù)，督促合作金融機構(gòu)嚴格履行與領(lǐng)導小組辦公室簽訂的《云南省中小微企業(yè)貸款風險補償合作合同》（以下簡稱《合作合同》）。

5.省地方金融監(jiān)管局負責配合協(xié)調(diào)人民銀行昆明中心支行、云南銀保監(jiān)局推進合作金融機構(gòu)加強對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融服務(wù)。

（二）合作金融機構(gòu)職責。合作金融機構(gòu)根據(jù)《通知》和本《補充實施方案》與領(lǐng)導小組辦公室簽訂《合作合同》，合作金融機構(gòu)應(yīng)當履行以下職責：

1.成立由該合作金融機構(gòu)主要領(lǐng)導任組長的工作組，積極申請或擴大中小微企業(yè)專項信貸規(guī)模，確保完成《合作合同》約定的義務(wù)和責任。

2.制定或完善與風險補償金管理有關(guān)的內(nèi)控制度，防范管理風險；定期對項目執(zhí)行情況和資金使用情況進行自查、自評，配合主管部門做好各項審計、監(jiān)督、考核、績效評價工作；建立健全內(nèi)部激勵機制，充分發(fā)揮財政資金撬動信貸增長作用。

3.將符合規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項目按照程序錄入云南省中小微企業(yè)貸款風險補償線上融資服務(wù)平臺（以下簡稱平臺），對錄入平臺的貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責，若將不符合風險補償范圍的貸款項目錄入平臺，將被作為考核扣分項，若報送數(shù)據(jù)存在造假的、或報送數(shù)據(jù)中明顯不符合條件的占全部報送數(shù)據(jù)30%以上的，將被定為考核否決項；若貸款項目未錄入平臺，將不予補償。

4.嚴格執(zhí)行銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管部門關(guān)于貸款風險管理和分類的相關(guān)要求，保證貸款風險分類準確、信息完整。定期并及時對貸款質(zhì)量進行分析，就貸款風險分類下調(diào)等事項向領(lǐng)導小組辦公室提交貸款質(zhì)量報告。

5.負責貸款項目的管理，匯總本金融機構(gòu)貸款項目和風險補償項目，按照規(guī)定申請風險補償資金、上報已補償不良貸款項目清收情況、返還已補償不良貸款項目清收所得資金并做好臺賬，妥善保管申請資料以及原始票據(jù)單證以備查驗。

（三）托管機構(gòu)職責。托管機構(gòu)作為第三方服務(wù)機構(gòu)，主要履行以下職責：

1.按照有關(guān)標準，對合作金融機構(gòu)單筆錄入平臺的中小微企業(yè)線下貸款進行逐筆審核；對合作金融機構(gòu)報送的線上貸款產(chǎn)品進行受理和初審，并報經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室批準同意；確認納入風補范圍名單，并按月報送臺賬至領(lǐng)導小組辦公室。對不應(yīng)納入風險補償范圍的貸款項目經(jīng)審核未剔除，將定為考核扣分項。

2.根據(jù)領(lǐng)導小組辦公室的要求對風險補償金進行分存，并對賬戶安全及收支負責；按季度報送風險補償金收支、使用情況及資金管理使用意見建議。

3.受理和初審合作金融機構(gòu)不良貸款風險補償申請，并根據(jù)領(lǐng)導小組或領(lǐng)導小組辦公室的復(fù)核意見，負責將風險補償金直接撥付合作金融機構(gòu)；負責根據(jù)規(guī)定將合作金融機構(gòu)清收所得資金按照補償比例返還風險補償資金池。

4.配合領(lǐng)導小組辦公室對合作金融機構(gòu)進行考核，按要求出具考核報告，并對考核報告的真實性、合規(guī)性負責。

5.協(xié)助領(lǐng)導小組辦公室對平臺進行管理維護。

6.其他按照《云南省省級政府采購合同書》及《補充協(xié)議》規(guī)定應(yīng)承擔的職責。

四、風險補償機制實施流程

（一）中小微企業(yè)貸款申請與審批

1.各州市、縣（市、區(qū)）中小微企業(yè)貸款風險補償工作牽頭部門（工業(yè)和信息化部門）應(yīng)加大組織協(xié)調(diào)力度，聯(lián)合當?shù)睾献鹘鹑跈C構(gòu)的分支機構(gòu)對貸款風險補償政策進行宣傳，指導企業(yè)通過平臺進行貸款申請，并上傳相關(guān)資料。各州市、縣（市、區(qū)）工信部門在收到屬地中小微企業(yè)提交的貸款申請后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)對企業(yè)申報信息進行審核確認，重點審核貸款企業(yè)的準入資格。

2.合作金融機構(gòu)的主要操作流程：

（1）合作金融機構(gòu)的貸款錄入分為單筆錄入和批量導入兩種模式。在收到企業(yè)貸款申請推薦信息后，應(yīng)于10個工作日內(nèi)在平臺確認是否受理企業(yè)貸款申請，不予受理的予以退回；合作金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)符合條件但未經(jīng)工信部門推薦的企業(yè)，也可在貸款審批前或?qū)徟袑⑵髽I(yè)貸款信息在平臺進行錄入。

合作金融機構(gòu)在平臺批量導入線上貸款項目前，應(yīng)將線上貸款產(chǎn)品報托管機構(gòu)初審后經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室批準同意。線上產(chǎn)品不得包括向法定代表人、實際控制人、個體工商戶及其他自然人發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款，僅支持向中小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款。合作金融機構(gòu)通過托管機構(gòu)提交以下產(chǎn)品資料：產(chǎn)品適用范圍、產(chǎn)品風險控制要點、產(chǎn)品要求上傳的資料清單、產(chǎn)品單戶最高貸款金額等，產(chǎn)品資料均需加蓋合作金融機構(gòu)印章進行確認。后續(xù)如批量導入貸款不符合要求，將在考核中予以扣分處理。

（2）對已發(fā)放的貸款，合作金融機構(gòu)應(yīng)在放款后次月15日前進行放款登記，將貸款明細錄入平臺（包括但不限于企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、貸款發(fā)放機構(gòu)名稱、貸款金額、放款日期、到期日、貸款種類、擔保方式、貸款利率、LPR浮動點數(shù)、是否為首筆貸款、是否純信用貸款、是否重點項目、是否防疫保供名單內(nèi)企業(yè)等內(nèi)容），并上傳相關(guān)附件，逾期未登記的不得補錄。

（3）合作金融機構(gòu)應(yīng)在貸款結(jié)清后次月15日前在平臺進行結(jié)清登記；對因本金逾期風險分類為不良貸款的，應(yīng)于次月15日前進行不良登記，即最長登記時間為貸款到期后120日內(nèi)，逾期未登記的，系統(tǒng)將自動進行結(jié)清，后續(xù)不得申請補償。

（4）合作金融機構(gòu)發(fā)放的中小微企業(yè)貸款因本金逾期導致風險分類為不良貸款的，應(yīng)根據(jù)要求提交相關(guān)資料申請風險補償金，并立即啟動清收等處置工作，風險補償金劃撥到位的，處置過程中收回的資金應(yīng)于每月28日前按該不良貸款的風險補償比例返還至托管機構(gòu)專用賬戶。

（5）對于經(jīng)盡責清收仍無法全部收回的不良貸款，合作金融機構(gòu)應(yīng)按法定程序進行核銷，并于貸款核銷次月15日前在平臺錄入核銷信息并上傳相關(guān)材料（銀行內(nèi)部同意核銷、打包處置等文件），實行賬銷案存管理。

3.托管機構(gòu)的主要操作流程：

（1）對企業(yè)和合作金融機構(gòu)單筆錄入的線下貸款信息進行逐筆審核，對合作金融機構(gòu)報送的線上貸款產(chǎn)品進行受理和初審，并報經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室批準同意，對不符合風險補償范圍的貸款進行剔除。

（2）初審合作金融機構(gòu)提交的不良貸款項目補償申請資料，對初審未通過的應(yīng)將審核結(jié)果告知合作金融機構(gòu)，合作金融機構(gòu)可對審核結(jié)果向領(lǐng)導小組辦公室申請復(fù)議一次。

（3）托管機構(gòu)在收到領(lǐng)導小組辦公室書面通知起5個工作日內(nèi)將風險補償金劃撥至合作金融機構(gòu)指定賬戶，將獲得補償?shù)馁J款項目錄入平臺，并向領(lǐng)導小組辦公室提供劃款臺賬及對應(yīng)劃款憑證。

（4）托管機構(gòu)在收到合作金融機構(gòu)返還的補償資金或貸款項目核銷信息后，5個工作日內(nèi)錄入平臺，并向領(lǐng)導小組辦公室提供返還資金劃款憑證或合作金融機構(gòu)提供的書面核銷說明。

（二）風險補償金補償程序

1.補償標準：

（1）中小微企業(yè)貸款項目以錄入平臺中的貸款本金余額為依據(jù)，按照以下標準補償：

①符合規(guī)定的銀行自主決策發(fā)放的中小微企業(yè)貸款，給予不良貸款本金部分50%的風險補償。

②采取“一事一議”原則發(fā)放的超過限額的貸款，給予不超過不良貸款本金部分50%的風險補償。

（2）對于新冠肺炎疫情期間經(jīng)審核納入風險補償范圍的疫情防控重點保障及復(fù)工復(fù)產(chǎn)名單內(nèi)企業(yè)，給予不良貸款本金部分70%的風險補償。

（3）對列入省級工業(yè)轉(zhuǎn)型升級“3個100”重點項目，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造項目的中小微企業(yè)，以及中小微企業(yè)中經(jīng)認定的高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、小巨人企業(yè)、成長型中小企業(yè)、高原特色農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、以純信用方式獲得貸款的企業(yè)等，可給予不良貸款本金部分70%的風險補償。

（4）納入省級風險補償范圍的合作金融機構(gòu)中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，原則上貸款利率不高于貸款市場報價利率LPR（1年期）檔次加120個BP，以純信用方式發(fā)放的貸款利率不高于貸款市場報價利率LPR（1年期）檔次加160個BP；針對新冠肺炎疫情防控重點保障及復(fù)工復(fù)產(chǎn)名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放的貸款利率不高于貸款市場報價利率LPR（1年期）檔次。

（5）申請補償?shù)馁J款為：合作金融機構(gòu)自2018年3月1日至2019年12月31日發(fā)放的、并已導入平臺歷史貸款數(shù)據(jù)庫中符合相關(guān)規(guī)定的中小微企業(yè)貸款；2020年1月1日后發(fā)放的，并錄入平臺的符合相關(guān)規(guī)定的中小微企業(yè)貸款。優(yōu)先補償無擔保或擔保不足的中小微企業(yè)發(fā)放的貸款，以及向未曾在任何金融機構(gòu)取得貸款的中小微企業(yè)發(fā)放的首筆貸款。

2.補償時點：納入風險補償范圍的中小微企業(yè)貸款本金到期日后風險分類為不良貸款，因違反合作金融機構(gòu)借款合同約定導致貸款被宣布提前到期的以銀行宣布提前到期日為貸款到期日。

3.補償申請：由合作金融機構(gòu)省級分行或地方銀行業(yè)金融機構(gòu)總行為單位匯總轄內(nèi)不良貸款，于每月10日前提交以下申請材料（須同時提交紙質(zhì)申請材料并通過平臺申請）至托管機構(gòu)進行初審。期間，合作金融機構(gòu)應(yīng)當積極采取措施督促貸款企業(yè)及時履行還款義務(wù)。

（1）風險補償申請；

（2）人民銀行征信報告；

（3）借款主體及其法人及實際控制人的涉訴信息查詢結(jié)果（提交補償申請時的查詢結(jié)果）；

（4）該筆貸款風險分類為不良貸款的內(nèi)部認定報告；

（5）貸款借款合同、擔保合同、借據(jù)、款項劃轉(zhuǎn)等放款證明材料；

（6）貸款發(fā)放后每期歸還本息的情況說明（包括詳細數(shù)據(jù)）、還款賬戶流水以及銀行催收的相關(guān)工作材料；

（7）領(lǐng)導小組辦公室及托管機構(gòu)要求提供的其他材料。

4.補償初審：托管機構(gòu)應(yīng)于次月15日前向領(lǐng)導小組辦公室提交上月補償申請的初審意見，報領(lǐng)導小組辦公室進行復(fù)審。初審內(nèi)容包括：

（1）審查貸款逾期企業(yè)是否符合《通知》及本《補充實施方案》的規(guī)定，貸款逾期企業(yè)情況；

（2）審查貸款時間、貸款用途、貸款金額、貸款投向、貸款種類等是否符合《通知》及本《補充實施方案》的規(guī)定；

（3）審查該金融機構(gòu)存放的風險補償金能否足額補償；

（4）《合作協(xié)議》約定的其他應(yīng)審查事項。

5.補償審批：領(lǐng)導小組辦公室在收到托管機構(gòu)對風險補償?shù)某鯇徱庖姾螅瑧?yīng)在10個工作日內(nèi)完成復(fù)審；重大項目補償事項報領(lǐng)導小組審核批準。審核通過的風險補償貸款由省工業(yè)和信息化廳通過政府門戶網(wǎng)站每季度第5個工作日前進行集中公示，公示期為10天。公示期滿后無異議或異議不成立的，向托管機構(gòu)發(fā)出書面撥付指令。公示期有異議的，由托管機構(gòu)開展復(fù)核，并向領(lǐng)導小組辦公室提交復(fù)核報告，由領(lǐng)導小組辦公室作出復(fù)核結(jié)論。

6.補償金撥付：托管機構(gòu)應(yīng)嚴格按照領(lǐng)導小組辦公室書面劃款指令，于5個工作日內(nèi)將款項撥付到合作金融機構(gòu)指定賬戶，并按季度向領(lǐng)導小組辦公室報送托管資金管理使用情況。款項撥付到合作金融機構(gòu)指定賬戶后，即為已完成風險補償金補償程序。

7.補償金管理：為確保后續(xù)追償債權(quán)金額的完整性，合作金融機構(gòu)在風險補償金到賬后暫不得將風險補償金用于歸還對應(yīng)的不良貸款，并應(yīng)當立即啟動不良貸款追償工作，履行不良貸款清收職責。合作金融機構(gòu)應(yīng)當依據(jù)實際收回貸款，按補償時確定的風險補償比例返還至風險補償資金池。對無法收回的貸款，按照法定程序核銷不良貸款，實行賬銷案存管理。各合作金融機構(gòu)以省級行設(shè)立統(tǒng)一風險補償金管理賬戶，統(tǒng)一管理本機構(gòu)獲得的風險補償金，并于每季度結(jié)束后15日內(nèi)向領(lǐng)導小組辦公室及托管機構(gòu)報告本機構(gòu)風險補償金獲得、返還、使用及追償情況。

合作金融機構(gòu)對已核銷的呆賬享有并承擔繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利和義務(wù)，追索回的資金按風險補償比例分別歸還合作金融機構(gòu)本金及風險補償資金池。

8.不予補償?shù)那闆r：未及時錄入平臺的不良貸款發(fā)生不良的時間在該平臺進行登記之前；超出風險補償貸款范圍的貸款；申請風險補償貸款備案前已為借新還舊類的貸款；無真實交易背景的貸款；用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目貸款；參與民間借貸和投資資本市場的貸款；其他違反《合作合同》相關(guān)約定的情形。

五、風險補償考核管理

領(lǐng)導小組辦公室對合作金融機構(gòu)、托管機構(gòu)工作情況進行年度考核。對合作金融機構(gòu)的年度考核分為“優(yōu)秀”“良好”“合格”與“不合格”四個等級，根據(jù)得分情況排序，優(yōu)秀不超過15%、良好不超過50%。

領(lǐng)導小組辦公室定期、不定期對托管機構(gòu)工作情況、合作金融機構(gòu)中小微企業(yè)貸款累計發(fā)放情況進行檢查調(diào)研。

（一）合作金融機構(gòu)考核

領(lǐng)導小組辦公室對合作金融機構(gòu)進行動態(tài)管理，根據(jù)考核結(jié)果適時調(diào)整存入合作金融機構(gòu)補償金額度，產(chǎn)生的利息收入歸入風險補償資金池。合作金融機構(gòu)年度考核為不合格的，取消其次年合作資格；合作金融機構(gòu)發(fā)放的風險補償貸款余額原則上控制在存入該合作金融機構(gòu)風險補償金的5—10倍，在風險可控前提下，上年度考核為“優(yōu)秀”或“良好”等級的，經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室批準可適當擴大放貸規(guī)模，合作期滿1年后，放大倍數(shù)低于5倍的，取消該合作金融機構(gòu)次年合作資格。

合作金融機構(gòu)要組織開展風險補償貸款發(fā)放、審核、管理以及專項資金使用情況的年度自評工作，按照規(guī)定上報。

合作金融機構(gòu)年度考核指標包括以下幾個方面（具體考核細項及分值詳見附件）：

1.風險補償貸款發(fā)放情況；

2.信用貸款發(fā)放占比情況；

3.首筆貸款發(fā)放占比情況；

4.1000萬以下貸款金額占比情況；

5.服務(wù)企業(yè)數(shù)量；

6.風險補償貸款不良率情況；

7.重點產(chǎn)業(yè)貸款發(fā)放情況；

8.中小微企業(yè)貸款余額增長率情況；

9.累計追償收回貸款情況；

10.加分項（當年新出臺貸款風險補償金配套政策情況）；

11.扣分項（貸款放大倍數(shù)情況、信息錄入質(zhì)量情況）；

12.否決項（金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在造假的、或報送數(shù)據(jù)中明顯不符合條件的占全部報送數(shù)據(jù)30%以上的，一經(jīng)核實，取消次年合作資格；合作金融機構(gòu)風險補償貸款余額低于存入風險補償金5倍的，取消次年合作資格）。

（二）托管機構(gòu)考核

風險補償金托管期間，經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室對上年度托管機構(gòu)風險補償金管理使用情況監(jiān)督和考核。對托管機構(gòu)依據(jù)考核結(jié)果，決定支付、暫緩支付或扣減托管服務(wù)費用，并要求限期整改考核中發(fā)現(xiàn)的問題。

托管機構(gòu)年度考核內(nèi)容包括（具體考核細項及分值詳見附件）：

1.貸款項目審核情況；

2.貸款風險補償融資平臺管理情況；

3.補償申請初審情況；

4.風險補償資金管理情況；

5.跟蹤追償情況；

6.追償資金回款情況；

7.貸款風險補償融資平臺審核報告報送情況；

8.風險補償資金管理及追償報告報送情況；

9.考核報告報送情況；

10.按領(lǐng)導小組辦公室要求報送情況。

六、風險補償工作要求

（一）各州市及縣（市、區(qū)）中小微企業(yè)貸款風險補償工作領(lǐng)導小組辦公室要組織做好本轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)貸款風險補償政策宣傳工作，在深入調(diào)查摸清中小微企業(yè)融資需求情況并進行認定、初審的基礎(chǔ)上，及時將當?shù)胤蠗l件的中小微企業(yè)貸款項目向?qū)俚睾献鹘鹑跈C構(gòu)推薦；及時反映貸款工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，并提出改進意見建議。

（二）領(lǐng)導小組辦公室要加大對各州市、縣（市、區(qū)）中小微企業(yè)貸款風險補償工作的指導檢查，督促其協(xié)同做好中小微企業(yè)貸款及風險補償工作。及時召開會議對全省貸款風險補償工作開展情況分析匯總，對實施中的重大情況及時上報領(lǐng)導小組研究決策，并適時制定相關(guān)補充措施，切實推動全省中小微企業(yè)貸款風險補償機制規(guī)范有效開展。

（三）參與風險補償金管理的各方，應(yīng)對風險補償金管理工作所涉及的相關(guān)臺賬、材料、數(shù)據(jù)等信息予以保密。未經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室書面同意，不得擅自對外提供。

（四）本《補充實施方案》自印發(fā)之日起生效，有效期與《通知》規(guī)定保持一致。《實施方案》與本《補充實施方案》規(guī)定不一致的，以本《補充實施方案》內(nèi)容為準，未盡事宜以《管理辦法》、《通知》和《實施方案》規(guī)定為準。本《補充實施方案》由云南省中小微企業(yè)貸款風險補償金管理領(lǐng)導小組辦公室負責解釋。